養(yǎng)老保險是人們老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)的重要依靠。繳費年限不同，養(yǎng)老金肯定不同，但具體差別有多大？9月24日，市人力社保局以養(yǎng)老保險繳15年與繳25年作比較，詳細(xì)解讀了相關(guān)養(yǎng)老金政策。

市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，多繳多得，長繳多得是計發(fā)養(yǎng)老金的重要原則。每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金構(gòu)成。

各部分養(yǎng)老金計算公式如下：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(A+AxQ)÷2×M×1%。

A是指退休上年度全市城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)單位在崗職工月平均工資；M指繳費年限(含視同繳費年限,不含折算工齡)；Q指個人平均繳費指數(shù)(由歷年繳費中的當(dāng)年本人月繳費工資與上一年全市在崗職工月平均工資比值的平均數(shù)確定)

“換句話說，退休上年度社會平均工資越高，繳費年限越長，月繳費水平越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越高。”該負(fù)責(zé)人說。

而個人賬戶養(yǎng)老金=K÷L。K是指退休時個人賬戶累計儲存額(含利息）；L是指本人退休年齡相對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)。

且1996年1月1日以前參加工作(或參加基本養(yǎng)老保險),2006年1月及其以后退休并符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的,還可領(lǐng)取過渡性養(yǎng)老金。

“也就是說，個人賬戶累計儲存額越多，退休年齡越大，個人賬戶養(yǎng)老金就越高。”該負(fù)責(zé)人說，由此看出，養(yǎng)老金繳費基數(shù)越高，繳費年限越長，退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

案例分析>>>

假設(shè)老王和老張都是重慶保保公司的員工，退休年齡都是60周歲，退休時間都是2016年，繳費基數(shù)都為5000元。但老王繳費年限為15年，老張為25年。

為計算方便,假設(shè)老王和老張退休時,我市上年度在崗職工月平均工資為5000。并且兩人繳費基數(shù)與我市上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資持平,本人平均繳費指數(shù)為1。

需要注意的是，個人身份參加職工養(yǎng)老保險劃入個人賬戶的比例為8%,60周歲對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)為139。

老王每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%。

即:(5000+5000×1)÷2×15×1%=750元

老王的個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應(yīng)的計發(fā)月數(shù);即:5000×8%×15(年)×12(月)÷139=518元。

經(jīng)過上述計算，老王每月應(yīng)領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為:750元+518元=1268元。

老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%。

即：(5000+5000×1)÷2×25×1%=1250元

老張的個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)，即：5000×8%×25(年)×12(月)÷139=863元。

經(jīng)過上述計算，老張每月應(yīng)領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為:1250元+863元=2113元。

市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，若在其他因素不變的情況下，忽略過渡性養(yǎng)老金、增發(fā)養(yǎng)老金和個人賬戶累計儲存額利息。老王和老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差2113元-1268元=845元。

那么，老王和老張繳費年限相差10年最后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差800多元。一年計算下來也就是1萬多元，且時間越長差距越大。

“所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡量按高標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)參保，持續(xù)繳費，多繳長繳，這樣到退休時拿到手的養(yǎng)老金才越多。”該負(fù)責(zé)人說。

另外，除社會保險提供最基本的保障之外,企業(yè)年金、商業(yè)保險也是全社會養(yǎng)老體系的組成部分。實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”,需要國家和個人共同努力。